住宅ローンはいくら借りられる？年収別の目安と失敗しない考え方

「自分たちは住宅ローンをいくら借りられるんだろう？」

マイホームを考え始めた多くの方が最初に抱く疑問です。

しかし、住宅購入で本当に大切なのは「いくら借りられるか」ではなく、「いくらなら無理なく返せるか」です。

今回は住宅ローンの借入額の目安について解説します。

年収別の借入額目安

一般的に住宅ローンの借入可能額は年収の5～8倍程度と言われています。

借入可能額：約2,000万円～3,200万円

借入可能額：約2,500万円～4,000万円

借入可能額：約3,000万円～4,800万円

借入可能額：約3,500万円～5,600万円

ただし、金融機関によって基準は異なります。

例えば年収500万円のご家庭が4,000万円借りられたとしても、その金額が適正とは限りません。

住宅ローン以外にも、

・教育費
・車の購入費
・老後資金
・旅行やレジャー費

など様々な支出があります。

住宅ローンの返済に追われる生活になってしまうと、せっかくのマイホームが負担になってしまいます。

一般的には住宅ローン返済額を手取り収入の20～25％以内に抑えることが理想です。

例えば手取り月収30万円の場合

住宅ローン返済額
→月6万円～7.5万円程度

が目安となります。

金融機関が貸してくれる金額と、家計が無理なく返済できる金額は別です。

将来的な収入変化に対応しづらくなります。

子どもの成長とともに支出は増えていきます。

住宅購入で失敗しないためには、

「いくら借りられるか」

ではなく

「いくらなら安心して返済できるか」

を考えることが重要です。

おうちの買い方相談室鹿児島中央店では、住宅ローンだけでなく教育費や老後資金も含めたライフプランを作成し、無理のない住宅予算をご提案しています。

住宅購入を検討されている方はお気軽にご相談ください。