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住宅購入前に見直したい固定費5選｜無理のない家づくりは家計の整理から！
「マイホームが欲しいけれど、住宅ローンを無理なく返していけるか不安」
「今の収入で、本当に家を購入しても大丈夫なのだろうか」
住宅購入を検討している方の中には、このようなお悩みを抱えている方も多いのではないでしょうか。
住宅購入を考え始めると、物件価格や住宅ローンの金利に目が向きがちです。しかし、無理のない資金計画を立てるためには、住宅ローンを選ぶ前に現在の家計を整理することが大切です。
特に、毎月一定額を支払っている「固定費」は、一度見直すと節約効果が長く続きます。
今回は、住宅購入前に見直しておきたい固定費を5つご紹介します。
住宅購入前に家計を見直すべき理由
住宅ローンの審査では、「いくら借りられるか」が判断されます。しかし、実際の生活では、借りられる金額と無理なく返せる金額が同じとは限りません。
住宅購入後には、住宅ローン以外にも次のような支出が発生します。
- 固定資産税
- 火災保険・地震保険
- 建物の修繕費
- 引っ越し費用
- 家具・家電の購入費
- マンションの場合は管理費・修繕積立金
お子さまの教育費や車の買い替え、老後資金なども考える必要があります。
住宅購入前に家計を見直しておけば、毎月無理なく返済できる金額を把握しやすくなり、購入後の生活にも余裕を持たせられます。
1．生命保険・医療保険
家計の中でも、比較的大きな見直し効果が期待できるのが保険料です。
結婚やお子さまの誕生をきっかけに加入した保険を、その後も同じ内容で継続している方は少なくありません。
しかし、現在の家族構成や収入、貯蓄状況によっては、保障内容が合っていない可能性があります。
- 複数の保険で保障内容が重複している
- 必要以上に大きな死亡保障を付けている
- 使っていない特約が付いている
- 昔加入した保険を一度も見直していない
- 公的保障を考慮せずに保障を増やしている
ただし、保険料を安くすることだけを目的に解約すると、必要な保障まで失ってしまうことがあります。
保険を見直す際は、家族に必要な保障額や貯蓄とのバランスを確認しましょう。
2．スマートフォン・インターネットなどの通信費
スマートフォンや自宅のインターネット料金も、毎月発生する代表的な固定費です。
契約した当時の料金プランを使い続けている場合、現在の利用状況に合っていないことがあります。
- 使っていないオプションサービスを解約する
- 実際に使用しているデータ量に合ったプランへ変更する
- 家族割引やセット割引を確認する
- 格安プランや格安SIMを検討する
- 自宅のインターネット回線との重複を確認する
例えば、夫婦それぞれのスマートフォン料金を月3,000円ずつ削減できれば、家計全体では月6,000円、年間では72,000円の負担軽減になります。
ただし、料金だけでなく、通信エリアや通話時間、店舗でのサポートが必要かどうかも考えて選ぶことが大切です。
3．動画配信などのサブスクリプション
動画配信サービスや音楽配信サービス、アプリ、オンラインサービスなど、毎月自動で支払っているサブスクリプションも確認しましょう。
一つひとつの金額は小さくても、複数契約していると毎月の負担が大きくなります。
- 最近ほとんど利用していないサービス
- 無料期間終了後も契約が続いているサービス
- 家族で同じようなサービスを重複契約しているもの
- 年に数回しか利用しない有料会員サービス
- 内容を把握していないアプリの定期課金
クレジットカードや銀行口座の利用明細を確認し、継続するサービスと解約するサービスを整理してみましょう。
月3,000円を見直すだけでも、年間では36,000円の節約になります。
4．車にかかる費用
鹿児島では、通勤や買い物、子どもの送迎などで車が必要なご家庭も多いでしょう。
一方、車には購入費だけでなく、さまざまな維持費がかかります。
- 自動車ローン
- 自動車保険
- ガソリン代
- 駐車場代
- 自動車税
- 車検・整備費用
- タイヤなどの消耗品代
特に注意したいのが、自動車ローンです。
住宅ローンの審査では、住宅ローンだけでなく、自動車ローンやカードローンなどを含めた年間返済額が確認されます。そのため、自動車ローンの残高や毎月の返済額によっては、住宅ローンの借入可能額に影響することがあります。
住宅購入の直前に高額な車をローンで購入する場合は、住宅ローンへの影響も考えて判断しましょう。
また、自動車保険の補償内容や運転者の範囲、車両保険の必要性なども、定期的に確認することが大切です。
5．電気・ガスなどの光熱費
電気代やガス代は季節によって変動しますが、契約先や料金プランを定期的に見直すことで、負担を抑えられる場合があります。
- 生活時間に合った料金プランになっているか
- 不要な契約やオプションが付いていないか
- 電気とガスのセット契約にメリットがあるか
- 古い家電の消費電力が大きくなっていないか
- 契約アンペア数が適切か
住宅購入後の光熱費は、建物の断熱性能や気密性能、住宅設備によっても変わります。
そのため、住宅会社を比較する際は建物価格だけを見るのではなく、入居後の光熱費やメンテナンス費用まで含めて考えることが重要です。
固定費を毎月3万円見直すと、どのくらい変わる？
仮に、固定費の見直しによって毎月3万円を削減できたとします。
- 1年間：36万円
- 10年間：360万円
- 35年間：1,260万円
毎月の金額では小さく感じても、長期的には大きな差になります。
見直しによって生まれた余裕は、住宅ローンの返済だけでなく、次のような費用にも備えられます。
- 住宅購入の諸費用
- 家具・家電の購入費
- 住宅の修繕費
- 子どもの教育費
- 車の買い替え費用
- 病気や休職などへの予備資金
- 老後資金
ただし、固定費を削減できたからといって、その金額をすべて住宅ローンの返済に充てる必要はありません。
住宅購入後も安心して生活できるように、貯蓄や予備費を確保したうえで、無理のない返済額を決めることが大切です。
節約だけではなく、家計全体のバランスを確認しましょう
家計の見直しというと、食費や日用品費を細かく削ることをイメージするかもしれません。
しかし、毎日の楽しみや必要な支出を無理に削り続ける方法は、長続きしにくいものです。
まずは、一度見直せば効果が継続する固定費から確認することをおすすめします。
また、住宅購入では現在の家計だけでなく、将来の収入や支出の変化も考える必要があります。
- 子どもの進学によって教育費が増える時期
- 育児休業や時短勤務で収入が減る可能性
- 車や家電を買い替える時期
- 住宅の修繕が必要になる時期
- 退職後も住宅ローンが残る可能性
こうした将来の変化を含めて考えることで、ご家庭に合った住宅予算が見えてきます。
住宅購入で大切なのは「借りられる金額」より「返せる金額」
住宅ローンの審査に通ったからといって、その借入額が必ずしもご家庭にとって適正とは限りません。
大切なのは、住宅購入後も生活や貯蓄を無理なく続けられる返済額を設定することです。
住宅購入前に固定費や家計全体を見直すことで、次のことを整理しやすくなります。
- 毎月安心して返済できる金額
- 住宅購入に使える自己資金
- 購入後に残しておくべき貯蓄額
- 教育費や老後資金とのバランス
- 自分たちに合った住宅予算
まとめ｜家づくりを始める前に固定費を確認しましょう
住宅購入前に見直したい固定費は、次の5つです。
- 生命保険・医療保険
- スマートフォン・インターネットなどの通信費
- 動画配信などのサブスクリプション
- 車にかかる費用
- 電気・ガスなどの光熱費
住宅購入は、家を選ぶことだけではありません。
購入後も安心して暮らし続けるためには、住宅ローンを組む前に現在の家計を整理し、将来の支出まで考えた資金計画を立てることが重要です。
鹿児島で住宅購入や家計についてお悩みの方へ
おうちの買い方相談室 鹿児島中央店では、住宅会社を決める前の段階から、住宅購入に関するご相談を承っています。
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- 住宅会社や工務店の選び方に悩んでいる
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このようなお悩みをお持ちの方は、お気軽にご相談ください。
家づくりは、家計づくりから。
ご家庭ごとの収入や支出、家族構成、今後のライフプランを踏まえながら、無理のない住宅購入計画を一緒に考えます。
おうちの買い方相談室 鹿児島中央店
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