住宅ローンの事前審査では何を見られる？審査前に確認したいポイントを解説

1．年収と収入の安定性

住宅ローンでは、収入が重要な確認項目です。

ただし、年収が高ければ必ず通るとは限りません。

借入額とのバランスも確認されます。

• 現在の年収
• 収入の継続性
• 給与所得か自営業か
• 借入希望額とのバランス
• 他の返済とのバランス

同じ年収でも、借入希望額で審査結果は変わります。

年収だけで借入額を決めないことが大切です。

2．勤務先や勤続状況

勤務状況も、収入の継続性を考える材料になります。

勤務先や雇用形態などが確認される場合があります。

勤続期間だけで結果が決まるわけではありません。

• 勤務先
• 雇用形態
• 勤続状況
• 現在の仕事内容
• 収入状況

転職直後でも利用できる住宅ローンはあります。

金融機関によって取り扱いが異なります。

3．他のローンや借入状況

住宅ローン以外の借入も重要な確認項目です。

毎月の返済があると、返済余力が小さくなります。

申込前に現在の借入を整理しましょう。

• 自動車ローン
• カードローン
• 教育ローン
• クレジットの分割払い
• リボ払い
• その他のローン

借入があるだけで審査に落ちるとは限りません。

残高や返済額とのバランスが重要です。

4．返済負担の大きさ

住宅ローンでは、収入と返済額のバランスも重要です。

住宅ローンだけを見ない点に注意しましょう。

他の借入返済も含めて確認される場合があります。

• 住宅ローンの予定返済額
• 自動車ローンの返済額
• カードローンなどの返済額
• その他の借入返済額

借りられる金額と無理なく返せる金額は異なります。

審査だけでなく家計からも予算を決めましょう。

5．信用情報

住宅ローン審査では、信用情報も確認されます。

信用情報にはローンなどの取引事実が登録されます。

返済状況や延滞なども重要な情報です。

• ローンの契約内容
• クレジットの契約内容
• 現在の残高
• 返済や支払いの状況
• 延滞などの情報

「クレジットカードを持つだけで不利」とは限りません。

重要なのは契約内容や返済状況などです。

6．申込時と完済時の年齢

住宅ローンでは、年齢も確認項目の一つです。

特に完済時の年齢は返済期間に関係します。

年齢によって借入期間が短くなる場合があります。

• 申込時の年齢
• 借入期間
• 完済予定年齢
• 退職後に残るローン

返済期間を長くすればよいとは限りません。

老後の家計まで考えて設定しましょう。

7．借入希望額

希望する借入額も審査結果に影響します。

同じ申込者でも希望額によって結果は変わり得ます。

収入に対して無理のない金額を考えましょう。

次は、事前審査に落ちる主な原因を解説します。

住宅ローンの事前審査に落ちる主な原因

事前審査に通らない理由は、一つとは限りません。

複数の条件を総合して判断されるのが一般的です。

ここでは、主な原因を分かりやすく解説します。

1．借入希望額が大きい

まず確認したいのが、住宅ローンの借入希望額です。

収入に対して借入額が大きいと審査は厳しくなります。

物件価格だけを基準に予算を決めないことが大切です。

• 年収に対して借入額が大きい
• 毎月の返済負担が大きい
• 他のローンも返済している
• 完済時の年齢が高くなる

希望額を下げることで結果が変わる場合もあります。

まずは無理のない住宅予算を考えましょう。

2．他のローンや分割払いが多い

住宅ローン以外の返済も確認される場合があります。

毎月の返済額が多いほど家計の余力は小さくなります。

申込前に現在の借入状況を整理しましょう。

• 自動車ローン
• カードローン
• 教育ローン
• リボ払い
• クレジットの分割払い

少額だから関係ないと自己判断するのは避けましょう。

申込時には正確な借入状況を申告することが重要です。

3．クレジットやローンの支払いに遅れがある

信用情報も住宅ローン審査の重要な確認項目です。

ローンなどの契約内容や返済状況が登録されています。

過去の延滞などが影響する可能性もあります。

• カードローンの返済
• クレジットカードの支払い
• 自動車ローンの返済
• その他のローン返済

一方で、支払い遅れだけで結果は断定できません。

最終的な審査基準は金融機関によって異なります。

4．転職したばかりである

転職直後でも住宅ローンを組める場合はあります。

ただし、勤務状況の確認が必要になることがあります。

金融機関によって取り扱いも異なります。

• 転職した時期
• 転職前後の仕事内容
• 現在の収入
• 雇用形態
• 今後の収入の見込み

転職予定がある方は、申込時期にも注意しましょう。

住宅購入と転職の順番も含めて検討してください。

5．完済時の年齢が高くなる

住宅ローンでは完済時の年齢も確認されます。

年齢によって返済期間が短くなる場合があります。

返済期間が短いと毎月の返済額は増えやすくなります。

• 現在の年齢
• 希望する返済期間
• 完済予定年齢
• 退職予定年齢

定年後まで返済が続く場合は特に注意が必要です。

老後資金とのバランスも考えましょう。

6．収入が安定していないと判断される

年収の金額だけでなく、継続性も重要になります。

働き方によって確認される内容も変わります。

自営業者などは必要書類が増える場合があります。

• 会社員
• 契約社員
• パート・アルバイト
• 個人事業主
• 会社経営者

利用条件は金融機関や商品によって異なります。

自分に合う金融機関を比較することが大切です。

事前審査に落ちたら住宅購入できない？

一度否決されたからといって諦める必要はありません。

金融機関によって審査基準や商品内容は異なります。

まずは原因として考えられる点を整理しましょう。

まず原因を整理する

金融機関から詳しい否決理由が示されない場合もあります。

その場合は、申込内容を一つずつ確認しましょう。

• 借入希望額は大きすぎなかったか
• 他のローンが残っていないか
• 支払いの遅れに心当たりはないか
• 転職したばかりではないか
• 申込内容に間違いはなかったか

原因を確認せず、次々に申し込むのは避けましょう。

まず状況を整理することが大切です。

金融機関によって審査基準は異なる

住宅ローンの商品内容は金融機関ごとに違います。

審査基準もすべて同じではありません。

自分の状況に合った金融機関選びが重要です。

次は、事前審査を受ける前にできる対策を解説します。

住宅ローンの事前審査前にやっておきたい7つの対策

事前審査は、何も準備せず申し込む必要はありません。

申込前に確認できることはいくつもあります。

まずは次の7項目をチェックしましょう。

1. 現在の借入を確認する
2. 不要な借入を整理する
3. 支払いの遅れに注意する
4. 必要なら信用情報を確認する
5. 借入希望額を無理なく設定する
6. 転職予定があるなら先に相談する
7. 自分に合う金融機関を比較する

1．現在の借入を確認する

最初に、住宅ローン以外の借入を確認しましょう。

忘れている分割払いやローンがあるかもしれません。

残高だけでなく毎月の返済額も確認します。

• 自動車ローン
• カードローン
• 教育ローン
• リボ払い
• クレジットの分割払い
• その他のローン

夫婦で申し込む場合は、二人とも確認しましょう。

まず借入状況を把握することが対策の第一歩です。

2．不要な借入を整理する

他の借入があるだけで否決とは限りません。

ただし、返済額が多いと住宅ローンにも影響します。

返済できる借入がないか確認しましょう。

• 残高が少ないローン
• リボ払い
• 少額の分割払い
• 使っているカードローン

ただし、貯金を使い切って返済する必要はありません。

住宅購入後に残す現金とのバランスも重要です。

3．クレジットなどの支払い遅れに注意する

事前審査前だけ支払いに注意すればよいわけではありません。

普段から期日どおりに支払うことが大切です。

引き落とし口座の残高不足にも注意しましょう。

• クレジットカード
• カードローン
• 自動車ローン
• 各種分割払い

支払い状況は信用情報に登録される場合があります。

心当たりがある場合は状況を確認しましょう。

4．不安があれば信用情報を確認する

自分の信用情報は、本人が開示請求できます。

過去の支払いに不安がある場合は確認方法があります。

主な信用情報機関は次の3つです。

登録内容や開示方法は各機関で異なります。

必ず各機関の公式情報を確認してください。

5．借入希望額を無理なく設定する

借入希望額を増やすほど返済負担も大きくなります。

大切なのは審査の上限まで借りることではありません。

購入後も生活できる住宅予算を考えましょう。

• 毎月の生活費
• 教育費
• 車の購入費
• 固定資産税
• 住宅の修繕費
• 老後資金

住宅ローン以外にも購入後の支出は発生します。

将来の家計まで含めて借入額を決めましょう。

6．転職予定があるなら先に相談する

住宅購入と転職を同時に考える方もいます。

この場合は、住宅ローンの申込時期に注意が必要です。

転職前に金融機関へ相談しておきましょう。

• いつ転職する予定か
• 転職後の収入はいくらか
• 同じ業種への転職か
• 住宅購入はいつか

転職を隠して申し込むのは避けましょう。

正しい情報を伝えて相談することが大切です。

7．自分に合う金融機関を比較する

住宅ローンは、どの銀行でも同じではありません。

商品内容や審査基準には違いがあります。

金利だけで金融機関を選ばないことが重要です。

• 金利
• 事務手数料
• 保証料
• 団体信用生命保険
• 繰上返済の条件
• 審査条件

ネット銀行と地方銀行にもそれぞれ特徴があります。

自分たちの条件に合う金融機関を比較しましょう。

住宅ローンの事前審査前チェックリスト

事前審査を申し込む前に最終確認しましょう。

夫婦で購入する場合は一緒に確認してください。

• □ 現在の年収を確認した
• □ 勤務状況を確認した
• □ 他の借入残高を確認した
• □ 毎月のローン返済額を確認した
• □ リボ払いや分割払いを確認した
• □ 支払い遅れに心当たりがないか確認した
• □ 無理のない借入希望額を決めた
• □ 購入後に残す貯蓄を考えた
• □ 返済期間と完済年齢を確認した
• □ 金融機関を比較した

事前審査は何社くらい申し込めばいい？

事前審査は一つの金融機関だけとは限りません。

複数の商品を比較する方法もあります。

ただし、むやみに申し込む必要はありません。

候補を絞って比較する

まず自分たちに合う金融機関を絞りましょう。

そのうえで条件を比較する方法がおすすめです。

• 地方銀行
• ネット銀行
• 信用金庫
• 労働金庫
• フラット35

金融機関によって特徴や条件は異なります。

自分に合う候補から比較していきましょう。

次は、事前審査に関する疑問をFAQ形式で解説します。

住宅ローンの事前審査に関するよくある質問

事前審査では、初めての方ほど疑問が多くなります。

よくある質問を分かりやすく整理しました。

Q1．事前審査に通れば本審査も通りますか？

事前審査の承認だけでは、融資確定とはいえません。

本審査では、より詳しい内容が確認されます。

契約内容や申告内容に変更がないことも大切です。

Q2．事前審査に落ちた理由は教えてもらえますか？

詳しい理由が開示されない場合もあります。

その場合は、申込内容を一つずつ確認しましょう。

借入額や信用情報などを整理することが重要です。

Q3．車のローンがあると住宅ローンは組めませんか？

車のローンがあるだけで否決とは限りません。

毎月の返済額や住宅ローン希望額とのバランスを見ます。

残高と毎月返済額を事前に確認しましょう。

Q4．転職したばかりでも事前審査できますか？

転職直後でも申込みできる商品はあります。

ただし、金融機関ごとに条件は異なります。

転職時期や現在の収入を正しく伝えましょう。

Q5．信用情報は自分で確認できますか？

本人であれば、所定の方法で開示請求できます。

開示方法は信用情報機関によって異なります。

不安がある場合は公式情報を確認しましょう。

Q6．事前審査は何社受けてもいいですか？

複数の金融機関を比較することはできます。

ただし、むやみに多数へ申込む必要はありません。

候補を絞って比較する方法がおすすめです。

Q7．頭金を増やせば審査に通りやすくなりますか？

借入額が減るため、条件が変わる可能性はあります。

ただし、貯金を使い切るのはおすすめできません。

購入後に残す現金とのバランスを考えましょう。

Q8．事前審査は物件を決める前でもできますか？

金融機関によっては相談できる場合があります。

住宅予算を把握する目的でも有効です。

物件探しの前に相談しておくと安心です。

まとめ｜住宅ローンの事前審査は準備してから申し込もう

事前審査では、年収だけを見るわけではありません。

勤務状況や他の借入なども確認されます。

信用情報も重要な判断材料の一つです。

大切なのは、審査に通ることだけではありません。

購入後も無理なく返済できる予算を考えましょう。

住宅ローンの事前審査で不安な方は無料相談をご利用ください

住宅ローンは、金融機関ごとに特徴が異なります。

自分たちに合う金融機関を探すことが大切です。

おうちの買い方相談室 鹿児島中央店では、住宅ローンの相談も無料で行っています。

• 住宅ローン事前審査の相談
• 無理のない借入額の確認
• 地方銀行とネット銀行の比較
• 変動金利と固定金利の比較
• 家計を踏まえた住宅予算の整理

「自分は住宅ローンを借りられるの？」

「車のローンがあるけど大丈夫？」

このような段階でもご相談いただけます。

電話番号：099-201-3031

受付時間：9:00〜17:30

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